こんにちは。給食のおばちゃんです。
今日は、2025年、9月3日時点での資産の内容を紹介します🙋♀️
配当金
配当金として5,000円を受け取りました。
日々の節約を積み重ねて、それを投資に回し、こうして目に見える形で成果を得られるようにしました。
努力が形になったお小遣いのように感じられます🙌
7月から9月の資産
9月は30万円ほどの大きな出費があったにもかかわらず、株式が順調に増えていると思います。
資産の推移からわかること👀
グラフを見ると、9月の資産残高は8月の861万円から850万円に減少しており、約11万円のマイナスになっています。
- 普通預金の減少: グラフの青い部分、普通預金が7月、8月と比べて9月に大きく減少しています。30万円の出費は、この普通預金からまかなわれた可能性が高いです。
- 株式の変動: 株式（グラフのオレンジ色）は、8月から9月にかけて若干の減少が見られます。金額にして数万円程度の変動だと思います。
- 全体のバランス: 投資信託（緑色）と株式（オレンジ色）を合わせた投資資産は、全体の半分以上を占めています。
賢い資産管理💰
大きな出費があったにもかかわらず、全体の資産が大きく目減りしていないのは、株式や投資信託が下支えしてくれているおかげです💪
投資で得た利益で、生活に必要な出費をカバーできているのは、資産を賢く運用できている証拠だと思います。日々の努力が実を結んでいますよね♪
これからも、生活防衛資金は確保しつつ、投資を継続することで、さらに資産を増やしていけるようにがんばります(^^)
NISAと貯金
貯金よりもNISA（ニーサ）が推奨されるのは、主に「お金を増やす」という目的において、貯金にはない大きなメリットがあるからだと思います。
貯金とNISAの目的の違い
- 貯金: お金を「守る」ことが主な目的です。元本が保証されているため、急な出費や短期的に必要なお金（生活費の半年〜1年分など）を置いておくのに適しています。しかし、金利が非常に低いため、お金が増えることはほとんど期待できません。
- NISA: お金を「増やす」ことが目的です。投資によって、預貯金よりも高いリターンを目指します。特にNISAは、運用で得た利益にかかる税金が非課税になるため、効率的に資産を増やせます。
NISAの主なメリット
- 運用益が非課税
通常、株式や投資信託などの運用で得た利益には、約20%の税金がかかります。しかし、NISA口座を利用して投資をすれば、この税金が一切かかりません。たとえば、10万円の利益が出た場合、税金を引かれずに10万円すべてを受け取ることができます。この非課税のメリットは、長期的に見ると大きな差になります。
- 長期・積立・分散投資でリスクを抑える
NISAは、長期にわたって、少額ずつ、複数の金融商品に分散して投資することを推奨しています。これにより、特定の時期や銘柄の変動リスクを抑えながら、安定した資産形成を目指せます。
- インフレに対応できる
物価が上昇するインフレ時には、貯金の価値は相対的に下がってしまいます。例えば、100円で買えていたものが120円になった場合、貯金した100円の価値は実質的に下がってしまいます。一方、NISAで投資しておけば、資産価値も物価上昇に合わせて増える可能性があり、インフレへの対策になります。
注意点⚠️
NISAはあくまで「投資」なので、元本割れのリスクがあります。そのため、近い将来に使う予定があるお金（結婚資金や車の購入費用など）をすべてNISAに回すのはおすすめできません。
貯金とNISAは、それぞれ異なる役割を持っています。急な出費に備えるための生活防衛資金は貯金で確保し、将来のためのまとまったお金はNISAで増やす、というように賢く使い分けることが重要です。
将来に向けて資産を増やしたいのであれば、NISAは非常に強力な味方になります。何か具体的な目標額や期間があれば、それに応じた投資方法を一緒に考えていくこともできます。
仮想通貨の利益
仮想通貨市場は価格変動が大きいことで知られ、その不安定さから投資をためらう人もいるかもしれません。しかし、不安定だからこそ大きな利益を得るチャンスが潜んでいると思います。
2025年1月から9月2日までの間に、98,450円の利益がでました🙌この期間、市場全体は大きく変動しましたが、着実にプラスのリターンを出しました♪
一時的に評価損が発生しても、最終的には回復してプラスに転じたことを明確に示しています。これは、価格が下落した時でも焦らず、長期的な視点を持つことの重要性を物語っていると思います。
ポートフォリオの詳細を見ると、特定の銘柄が全体の利益に大きく貢献していることがわかります。
- ビットコイン（Bitcoin）: 88,386円のプラス
- イーサリアム（Ethereum）: 23,396円のプラス
- シバイヌ（SHIBA INU）: 13,333円のマイナス
ビットコインとイーサリアムは好調ですが、シバイヌはマイナスになっています。これは、仮想通貨投資がポートフォリオを分散することの重要性を示唆しています。リスクを抑えるために、複数の銘柄に資金を分散することが賢明です。
ちなみに、仮想通貨投資は、少額からでも始められます。
最初は大きな金額を投じる必要はありません。リスクを理解し、自分の許容範囲内で始めることが重要だと思います。
これから仮想通貨投資を始めようと考えている方は、まず信頼できる取引所を選び、少額から投資を始めてみることをおすすめします。
貯金は資産を「守る」ためのものです。一方、株式や仮想通貨への投資は、資産を「増やす」ための手段と言えます👣
最後まで読んでいただきありがとうございました。
何か参考になると嬉しいです。
